신용대출 잘 받는 노하우 공개 : 1금융권 금리 비교

대출 안 받고 살면 얼마나 좋겠습니까만은 생활비, 교육비, 세금 다 올라가고 내 월급만 그대로니 빚과 벗하며 지내야 하는 세상입니다.

주택담보대출, 전세자금대출, 학자금대출, 신혼부부특별대출 등 다양한 저금리 대출에 해당이 안되면 어쩔 수 없이 내 신용으로 대출을 받아야 합니다.

가까운 새마을금고나 저축은행으로 바로 가는 사람은 없겠지요? 본인의 신용등급에 맞는 신용대출 금리를 비교해서 1금융권에서 유리한 금리로 돈을 빌려 봅시다.

 

◇ 참고로 저는 금융이나 신용권, 은행과는 무관한 직업에 종사하고 있어 특정 은행권 대출을 광고하려는 의도 없이 제 생각을 적은 것이니 오해 없으시길 바랍니다.

1금융권 어디일까?

가장 믿을만한 은행 종류라고 생각하면 되고, 1금융권 대출을 했을 때 신용점수 하락이나 대출금리가 가장 낮습니다.

그러므로 1금융권에서 대출이 된다면 그래도 내 신용이 나쁘지 않다고 생각하면 되고, 1금융권에서 대출이 거절된다면 신용 관리에 빨간불이 들어왔다고 생각하고 채무관리나 재무상태를 살필 필요가 있습니다.

 

농협, 국민, 기업, 신한, 우리, 카카오뱅크 등이 있습니다. 보통은 은행연합회에 가입된 은행이 대부분 1금융권 은행이이며, 대출금리 비교도 은행연합회 은행별 비교공시를 참고하였습니다.

 

2020/01/16 - [소소한 생활 정보] - 신용점수제 전면 시행 : 신용등급 관리 앱 소개와 방법

신용점수제 전면 시행 : 신용등급 관리 앱 소개와 방법

 

신용등급별 신용대출 금리 비교

신용등급, 올해부터는 신용점수별로 신용대출 금리가 다르므로 비교해보았습니다. 2020년 1월 공시 내용을 바탕으로 하였으므로 2월부터는 바뀔 수 있으니 참고하세요.

	신용등급별 금리(%)
	1-2등급	3-4등급	5-6등급
대구은행	3.53	4.32	5.10
기업은행	3.83	4.63	5.65
국민은행	3.01	4.21	6.62
농협은행	3.02	3.60	4.66
신한은행	3.35	3.21	3.79
우리은행	3.00	3.73	4.45
카카오뱅크	3.23	4.24	5.89

 

▽은행연합회 바로가기

https://www.kfb.or.kr/

전국은행연합회

 

신용이 1-2등급인 사람들은 우리,국민,농협이 유리하고, 비대면대출을 선호하는 경우에는 카카오뱅크나 신한 쏠 대출을 이용하길 추천합니다.

 

신용이 3-4등급인 사람들은 신한은행 창구대출, 비대면 쏠 대출을 이용하길 추천합니다. 

 

유의사항

 

대출한도와 직종 고려

1. 위에서 정리한 대출금리 비교표는 일반신용대출의 경우에만 적용이 됩니다. 만약에 기존에 신용대출이나 담보대출, 자동차 대출 등이 있다면 현재 신용등급이나 점수에도 영향을 주지만 대출한도에도 영향을 줍니다. 

2. 일반신용대출은 평범한 직장인 대출일 경우만 해당이 됩니다. 만약에 군인, 의료인, 법률인, 교육인 등 전문직에 종사하거나, 인근 은행과 협약이 맺어져 있는 은행에 가면 대출금리를 우대받을 수 있습니다.

 

주거래은행 

1. 주거래은행에서 대출받으면 금리가 가장 싸다는 말을 들어봤을 것입니다. 그러므로 신용대출 상담을 받을 때 우대금리조건을 반드시 물어보고 해당이 된다면 최대한 금리우대 혜택을 받아서 최종 금리를 비교하여 대출기관을 선택하길 추천드립니다. 

*우대금리 조건 예시

- 은행 계열 신용카드 발급 및 월 실적 한도 채우기

- 급여통장으로 변경하기

- 공과금 자동이체 달기 (전기, 가스, 휴대폰 요금 등)

- 은행의 저축 상품 가입하기 (IRP나 적금 상품)

- 기존 거래 실적 점수 높이기(여신 한도 및 저축 한도)

 

중도상환수수료 및 면제기간 확인

빚도 자산이 되려면 상환계획이 필수적입니다. 중도에 상환을 할 경우에 중도상환수수료가 있는 상품과 없는 상품을 비교하여 이자가 적은 쪽을 선택해야 합니다.

그리고 보통 1년 단위로 신용대출을 갱신하는데 갱신 1개월 전에는 중도상환수수료가 없으니 그 기간에 상환 계획이 있다면 중도상환수수료가 없는 상품이라고 봐도 무방합니다.

 

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