안녕하세요 레몬언니입니다. 신용등급제에서 신용점수제가 올해부터 모든 금융권에 전면 시행되었습니다.
이러한 변화에 발맞추어 개인의 신용등급 및 신용점수 관리 방법을 살펴보겠습니다.
기존 신용등급
기존 신용등급은 1등급에서 10등급으로 나뉘어져 있었습니다. 숫자가 적을수록 신용도가 높아 각종 금융거래에서 우대 혜택을 받을 수 있지요.
또한 같은 등급일 경우 은행권 대출을 진행할 때 같은 금리를 적용하였습니다. 신용등급 산정은 올크레딧, NICE신용평가사와 같은 신용평가사에 의해 이루어지고
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NICE지키미-1위 신용평가기관 - Google Play 앱
■ 1위 신용평가사, NICE평가정보 신용점수 확인 ▪︎ 금융기관이 참고하는 1위 신용평가기관, NICE평가정보 신용점수 확인 ▪︎ 신용등급에 영향 없는 신용점수 조회 ■ 시장 1위 인프라, 최대 신용정보 보유 ▪︎ 최다 금융기관 및 다양한 업권에 등록된 정보보유 ▪︎ 흩어져있는 내 신용정보를 한눈에 제공 ■ 불법 신용조회 원천 차단 ▪︎ 내 신용정보 조회 발생 즉시, 실시간 알람으로 통보 ▪︎ 금융사기가 의심될 때는 내 신용정보 조회 원천 차단 설정 ■
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CB(Credit Bureau)에 따라 등급별 신용점수가 달랐습니다.
| 신용등급 | 올크레딧 | NICE신용평가 | 신용등급 | 올크레딧 | NICE신용평가 |
| 1등급 | 942-1000 | 900-1000 | 6등급 | 630-697 | 665-749 |
| 2등급 | 891-941 | 870-899 | 7등급 | 530-629 | 600-664 |
| 3등급 | 832-890 | 840-869 | 8등급 | 454-529 | 515-599 |
| 4등급 | 768-831 | 805-839 | 9등급 | 335-453 | 445-514 |
| 5등급 | 698-767 | 750-804 | 10등급 | 0-334 | 0-444 |
작년 11월 기준 은행연합회에서 발표한 일반신용대출 신용등급별 금리현황 비교공시를살펴보면,
1-2등급, 3-4등급, 5-6등급, 7-8등급, 9-10등급과 같이 등급군으로 묶어 동일한 대출금리를 적용하고 있다는 걸 알 수 있습니다.
예를 들어 3등급인 890점과 4등급인 831점이 같은 금리로 신용대출이 가능했다는 이야기입니다. 물론 등급 하한점 근처에 있는 사람에게는 유리하겠지만,
등급 상한점 근처에 있는 사람의 경우는 1점 때문에 불리한 금리를 적용받게 되니 불만이 있기도 했습니다.
2020년 1월부터 우리, 국민, 신한, 하나, 농협 등 다섯 군데 은행에서 신용점수제 평가체제를 도입했습니다.
2020/01/23 - [소소한 생활 정보] - 신용대출 잘 받는 노하우 공개 : 1금융권 금리 비교
신용대출 잘 받는 노하우 공개 : 1금융권 금리 비교
대출 안 받고 살면 얼마나 좋겠습니까만은 생활비, 교육비, 세금 다 올라가고 내 월급만 그대로니 빚과 벗하며 지내야 하는 세상입니다. 주택담보대출, 전세자금대출, 학자금대출, 신혼부부특별대출 등 다양한 저..
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신용점수 관리방법
신용점수를 관리하는 방법은 뭐가 있을까요?
1. 현금서비스, 카드론, 대부업, 2금융권 대출 이용을 하지 않기
2. 대출이 있다면 대출 기관수 줄이기
(농협에서도 빌리고 우리은행에서도 빌리는 것보다 한 군데 주거래은행에서 필요한 금액을 대출하는 것이 금리우대도 받을 수 있고 신용관리에도 좋습니다.)
3. 연체하지 않기
(대출금, 카드대금, 공과금, 지방세, 국세)
4. 할부거래, 리볼빙서비스 안하기
(아무리 무이자 할부라고 해도 잠재적 빚으로 간주되서 신용도에 악영향을 줄 수 있어요.)
5. 신용카드 한도의 20% 내로 사용합니다.
신용카드 지출액이 많다면 한도 상향을 신청하는 것도 방법입니다. 실제로 신용 1등급인 사람들 중에는 신용카드 이용액이 총 한도의 10% 이내인 경우가 대다수라고 합니다.
신용카드 포인트 현금화 방법 : L.POINT, TOP, 마이신한포인트, M포인트, 포인트리, NH포인트, 위비꿀머니, 하나머니 : 삼성, 씨티
안녕하세요, 레몬언니입니다. 지난번 포스팅은 도움이 되셨나요? 2020/01/03 - [소소한 생활 정보] - 지방세 할인받는 법 : 자동차세 연납 신청 : 2020년 1월 : 엘포인트 자동차세 L.point 국세 납부 신용카드를..
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신용점수 올리는 방법
신용점수를 올리는 방법은 어떤 것이 있을까요? 생활습관으로 올릴 수도 있고, 신용평가사에게 신용점수에 반영되는 증빙서류를 직접 보내는 방법,
그리고 신용관리어플을 이용하는 방법 이렇게 3가지가 있습니다.
신용도 올리는 생활습관
신용도를 올리는 생활습관을 정리해보았습니다.
1. 신용카드 거래 꾸준히 하기
(선결제하면 신용점수에 도움이 된다고는 하는데, 선결제를 꾸준히 해도 점수 반영이 안된다는 분도 많아서 확실한 정보는 아닌 것 같습니다.)
2. 대출 상환하기
(신용카드나 은행권 대출은 연체없이 꾸준히 상환해가는 실적이 신용도 향상에 도움을 줍니다.)
3. 할부거래, 리볼빙 안하기
(할부나 리볼빙은 지출부담을 줄여주는 좋은 혜택이지만 어찌되었건 지금 내야할 대금을 나중으로 미루는 서비스니까 당연히 신용 평가에는 안좋은 영향을 줍니다.
그리고 할부나 리볼빙 서비스가 습관화되면 씀씀이가 커지게 되는 단점도 있어요.
4. (신용카드가 없다면) 체크카드를 6개월 이상 꾸준하게 30만원 이상 쓰게 되면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
신용평가에 서류 등록하는 방법
신용평가에 서류 등록하는 방법을 정리해 보았습니다.
신용평가기관에 따라 다르지만 KCB 올크레딧을 예로 들면 개인의 정보등록 내용을 바탕으로 개인의 신용여력과 신용성향을 평가해 신용점수에 가점한다고 합니다.
| 소득금액 증명 | 귀속연도로부터 18개월 | 신용여력 |
| 납세사실 증명 | 귀속연도로부터 18개월 | 신용성향 |
| 건강보험, 국민연금 | 등록일로부터 최대 18개월 | 신용여력, 신용성향 |
| 통신요금, 공공요금 | 등록일로부터 6개월 | 신용성향 |
| (지방세,국세) 모범납세자 증명 | 최종선정연도부터 3년 | 신용성향 |
1. 모든 정보 등록은 우편, 방문, FAX 3가지 방법으로 할 수 있습니다. 이 때 정보제공 및 활용 동의서를 함께 제출하여야 합니다.
2. 공공요금을 등록할 때에는 3개월 이내에 발급 받은 주민등록초본을 함께 제출해야 합니다.
3. 공공요금은 도시가스, 수도, 전기, 관리비 중 1건을 말합니다.
4. 입력기간은 영업일을 기준으로 3~7일이 걸립니다.
3. 소득금액(국세청), 건강보험료 납부, 국민연금 납부, 휴대폰요금 납부 내역은 올크레딧 앱에서 모바일 간편등록이 가능합니다.
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올크레딧 신용안심365 - 은행, 대출, 신용등급조회 - Google Play 앱
■모바일앱 신용안심365만의 新특전 ■ 1. 신용등급조회 차단신청 : 불법 신용등급조회 사전 차단 + 명의도용사고 예방 신용등급조회 차단서비스 무료 제공 (6개월) (APP에서 신청 시 신용조회 차단 서비스 6개월 무료 제공되며, 기존 금융명의보호 이용자의 경우 이용 서비스 만료일로부터 6개월 추가 제공됩니다.) 2. 등급상향 진단 : 신용등급 변동 가능성 및 그로 인한 경제효과 예측 신용등급 시뮬레이터 체험판 무료 제공(1회) (APP에서 등급상향진
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4. 우편 및 방문 주소 : 서울시 영등포구 국제금융로6길 15, 코리아크레딧뷰로(주) 5층 고객상담센터 내 정보등록 담당자 앞
전화번호 : 02-708-1000
팩스 FAX : 02-708-1010
신용관리 어플을 이용하는 방법
신용관리 어플을 이용하는 방법을 살펴보겠습니다.
사실 신용관리 어플은 신용평가회사의 모바일 간편등록을 대행해주는 역할을 하지만, 기존 앱으로 신용관리를 하고싶은 분은 편리하게 이용할 수 있습니다.
아래 4개의 앱은 모두 KCB올크레딧 연동 서비스를 제공합니다.
1. 알다 (신용관리전문)
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◼금융위원회 혁신금융서비스, 지정대리인 선정◼ ◼모바일브랜드대상2019 자산관리 부문 대상◼ ◼앱어워드코리아2018 신용관리 부문 대상◼ 업계 최초 최다 항목 신용올리기 서비스 출시! 업계 최초 1분 금리인하요구권 진단 서비스 제공! 쉽고 편한 자산관리, 알다가 만들어갑니다. 1. 자산관리 | 어려운 계좌관리, 쉽게 한 눈에 알다에 연동된 누적 자산관리 금액 14조원 돌파! (9월 기준) 예/적금, 대출 등 흩어져 있는 모든 은행 계좌 알다에서 한 눈에
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2. 토스 TOSS (금융플랫폼)
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신용점수제 도입으로 신용관리가 더 중요해졌습니다. 대출을 받을 때, 신용카드를 발급할 때 개인의 신용점수가 영향을 주니 평소 잘 관리하여 돌발적 상황에서 유리한 조건으로 경제생활할 수 있길 바랍니다.
※ 이 포스팅 내용의 무단 도용을 금합니다.
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